8月7日，广西证监局公布了对桂林银行及两名相关责任人员出具警示函的决定。

该警示函显示，经查，桂林银行未能强化人员资质管理，基金销售系统记录存在不具备基金销售资格人员信息，将未经基金销售授权的分支机构纳入基金销售考核范围。该行南宁汇东郦城社区支行时任网点负责人黎某榕未取得基金从业资格，通过客户群发送基金产品的宣传推介信息，不符合相关管理办法规定。

(相关资料图)

值得注意的是，桂林银行个人金融部分管基金业务副总经理韦某、黎某榕分别是上述违规行为的主管人员、直接责任人员。

事实上，桂林银行已筹备多年上市计划。2015年，该行筹备挂牌新三板，股东大会通过了相关议案，并开展对自然人、非自然人股东股份的确权工作。但时隔一年，该行撤回了挂牌新三板的申请。2019年6月，该行召开股东大会，再次提及上市相关事宜。

基金销售人员“无证上岗”，

桂林银行收警示函

日前，广西证监局发布的警示函显示，桂林银行未能强化人员资质管理，基金销售系统记录存在不具备基金销售资格人员信息，将未经基金销售授权的分支机构纳入基金销售考核范围。

具体来看，桂林银行南宁汇东郦城社区支行时任网点负责人黎某榕未取得基金从业资格，通过客户群发送基金产品的宣传推介信息。上述行为不符合《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令第175号，以下简称“《管理办法》”）第三十条第二款规定。

值得注意的是，桂林银行个人金融部分管基金业务副总经理韦某，黎某榕分别是上述违规行为的主管人员和直接责任人员。

针对上述违法行为，广西证监局根据《管理办法》第五十三条规定，对桂林银行、韦某、黎某榕采取出具警示函的监管措施，并记入证券期货市场诚信档案。

广西证监局指出，桂林银行应认真汲取教训，按照相关法律法规要求，完善基金销售业务管理机制，强化基金从业人员资质管理，杜绝此类违规行为再次发生，并在收到本决定书之日起30日内提交书面报告。

天眼查显示，桂林银行成立于1997年，注册资本50亿人民币，法定代表人为吴东。

此外，桂林银行2022年报显示，该行前三大股东分别为桂林市交通投资控股集团有限公司（持股比例19.19%）、桂林市财政局（持股比例8.23%）、中广核资本控股有限公司（持股比例6%）。

资产利润率等多项指标不达标，

流动性风险管理水平有待提升

从桂林银行近年业绩情况看，2020-2022年，该行实现营业收入分别为78.92亿元、95.12亿元、102.95亿元，实现归母净利润10.94亿元、13.41亿元、16.24亿元。今年一季度，该行实现营业收入27.53亿，同比增长26.69%；净利润9.16亿，同比增长2.23%。

虽然桂林银行近三年营收及净利润维持增长态势，但从盈利能力指标看，该行资产利润率、资本利润率（不含永续债）、成本收入比并不达标。2020-2022年，该行资产利润率分别为0.34%、0.35%、0.37%，监管标准则要求该指标需“大于等于0.6%”；资本利润率（不含永续债）分别为5.54%、6.46%、6.02%，监管标准则要求“大于等于11%”；成本收入比分别为35.71%、35.7%、40.3%，监管标准则要求“小于等于35%”。

来源：桂林银行2022年报

此外，据桂林银行2022年报显示，该行去年共有逾期贷款69.5亿元，比上年度增加12.19亿元，该行对此解释称，主要原因是受疫情影响部分客户出现间接性逾期所致。

来源：桂林银行2022年报

截至2022年末，桂林银行合并口径不良贷款余额为45.86亿元，较年初增加4.30亿元；不良率为1.59%，较年初下降0.10个百分点；存量不良贷款主要集中在批发零售业和建筑业，前十大户不良贷款占比较年初下降12.60个百分点至18.81%，主要为抵押贷款。

中诚信国际在桂林银行2023年度跟踪评级报告中指出，针对部分出现短期资金周转困难但生产经营正常客户，桂林银行为其办理展期、借新还旧、无还本续贷和延期还本付息业务，截至2022年末，上述贷款余额较年初增加4.90%至200.31亿元，在贷款总额中占6.96%，其中关注贷款18.91亿元、不良贷款11.07亿元，此类贷款在经济下行环境中易转化为不良贷款，未来该行资产质量仍面临一定下行压力。

与此同时，此评级报告还指出，该行存款结构有所改善，但高流动性资产储备仍需增加，流动性风险管理水平有待提升。

桂林银行筹备上市多年未果，

与广西当地银行开启上市竞赛

桂林银行已筹备多年上市计划，早在2011年，该行原董事长王能便在接受采访时提出“择时正式启动上市程序”，后来又提出了“争取5年内上市”的目标。

2015年，桂林银行董事会通过《桂林银行关于向中国证监会申请股票在全国中小企业股份转让系统挂牌并纳入非上市公众公司监管的议案》，开展了对自然人、非自然人股东股份的确权工作，并选择在新三板挂牌上市。

然而，在2016年召开的股东大会上，该行决定暂停新三板挂牌并适时启动主板IPO。彼时，时任该行行长的于志才对此解释称：“放弃新三板挂牌，主要基于本行自身发展的战略调整，条件成熟后争取直接在主板上市。”

2017年初，桂林银行决定通过定向募股，将股本总额由30亿元增至50亿元；2019年6月通过了《关于启动首次公开发行股票并上市相关准备工作的议案》，再度提及上市相关事宜；同年11月，时任该行副董事长的吴东表示：“力争在3到5年内，实现桂林银行上市梦想”。

今年7月5日，桂林银行发布IPO专项财务审计服务选聘结果公告，毕马威华振会计师事务所中标。

事实上，除桂林银行外，同属广西地区的北部湾银行和柳州银行均处于上市冲刺阶段，三家城商行谁会成为广西首家上市银行还有待后续关注。

去年3月底，广西人民政府办公厅发布《广西壮族自治区人民政府办公厅关于印发广西地方法人金融机构高质量发展三年行动计划（2022—2024年）的通知》（以下简称“《通知》”），其中提到要在2024年12月31日前，力争桂林银行、广西北部湾银行、柳州银行中的1家城商行进入上市辅导期。

其中，广西北部湾银行近期亦有上市工作相关进展。该行在今年6月发布公告称，因首次公开发行股票并上市需要，拟选聘1家证券公司作为IPO保荐机构（承担独家/牵头主承销商），同时采购1家律师事务所作为上市发行人律师。

官网公告显示，国泰君安中标该行IPO保荐机构（主承销商）项目；北京金杜律师事务所中标该行IPO律师事务所项目。

2018年，广西对该行制定“136目标”，计划“2018年加速风险化解实现轻装上阵；2020年做优做强稳健发展；2023年实现上市”。

值得注意的是，广西北部湾银行现任副董事长王能原为桂林银行董事长，其在2019年11月调至北部湾银行。

上述《通知》所提及的柳州银行在2015年全面启动上市培育计划，今年年初，该行董事长谢斌提出“三年实现总资产规模超3000亿元，三至五年实现上市”计划。

内容来源：新浪金融研究院